工商银行融e联移动社交平台发展策略之MBA研究

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本文来源：996论文网
本文是一篇MBA论文，本文试图填补一部分现有研究领域的空白，以融 e 联平台为例，对移动社交金融平台的发展做系统性梳理，从金融创新和大数据理论为背景做出理论方面的探索，分析其发展定位和发展现状，并采用 SWOT 分析法在对其发展潜力、内外部关系进行全面剖析。

第一章  绪论
1.1 研究背景
在“万物互联”时代的背景下，工商银行因时而变、因需而变，通过移动互联网信息技术将大数据、AI 智能、云计算与物联网等信息科技串联，自主研发了一款即时通讯平台产品——融 e 联平台。该平台不但是工行互联网金融发展历程中的一座里程碑，同时也开创了移动社交金融服务的行业先河。它是专门为适应移动互联网时代客户沟通方式移动化、碎片化发展趋势，规避通过微信、易信等第三方社交平台开展金融业务的诸多潜在风险。
该平台的主要功能是向工商银行的个人客户提供移动金融服务的手机客户端软件。不仅可以向客户及其他联系人发送图文信息，还能办理转账汇款、购买理财产品等业务，满足客户信息交流、分享及业务办理等多种需求。
自 2014 年 12 月融 e 联平台正式上线以来，工商银行就将其作为“三平台一中心”的体系中主体之一，并提出了以金融为本，创新为魂，互联为器的互联网金融发展理念，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的 e-ICBC2.0 版互联网金融整体架构和战略目标，不断提升互联网金融服务能力。
在工商银行互联网金融发展战略的指引下，在全行各业务部门、技术部门的通力合作下，融 e 联平台正在以惊人的速度发展壮大。截至 2017 年末，在短短三年的时间里，融 e 联平台从创意提出到用户量累计达到一亿，成功完成了从 0到 1 的蜕变，并且每天都在持续增长中。
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1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
伴随着互联网技术的迅猛发展，电子金融逐步进入大众视野，而国外专家学者真正对互联网金融展开研究起于 20 世纪 90 年。Boot（1993）等提出，电子金融对于金融机构及其交易模式的合同性质产生了重大影响，伴随着电子金融的发展，金融机构的形式也将发重大变化。Claessens S 等（2002）认为，技术进步和全球化趋势促使金融服务行业产生巨大变革，以网上银行和网上经纪为代表的电子金融服务供应商应运而生，并从支付和借贷等层面分析了未来发展趋势以及应对措施。Fight（2004）总结了电子金融业态，梳理了网上银行、电子金融、互联网商务等之间的关系。Michael E P（2004）指出，网络金融服务以虚拟网络作为服务来源，这种便捷的服务方式改变了过去实体金融网点的服务方式。Irina R C（2009）指出，传统商业银行与互联网金融企业间的竞争，带动了银行产品和服务的加快发展，银行应深入分析研究，采取适宜的方式完善现有金融机构的管理。A Muritala Taiwo 等（2012）通过对客户使用电子银行的情况展开问卷调查，提出银行应增强用户体验以及安全的信任感。
近十年以来，越来越多学者开始对移动金融展开研究，研究成果较为广泛。Lingfen C 等（2010）通过对不同手机的电子金融应用平台进行比较分析，从功能、特点等方面为应用平台开发者提供了有益参考。Cecchinietal 等（2003）研究了智能手机对电子金融带来的积极影响，并提出基于智能手机的电子银行、第三方支付等工具将对现有金融模式造成影响。Dandapani K 等（2008）基于手机银行业务对银行本身的影响展开分析，研究了手机银行对银行运营成本和收益带来的影响。Tarazi 等（2010）深入探讨了移动货币的支付安全问题，进一步分析了管理者如何降低非银行电子货币风险。Masrek 等（2013）认为当前手机银行的应用应以用户需求为导向。
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第二章  相关概念及理论基础
2.1 概念界定
2.1.1 互联网金融
最早的互联网金融是传统商业银行运用互联网技术实现的金融互联网化（网络银行），以及由于电子商务的需求而产生的第三方支付，上世纪七十年代开始，伴随着互联网技术在美国的产生，美国的传统银行就开始了将这项技术在银行业的应用尝试，随着互联网技术的不断普及和发展，在 1995 年 10 月，美国的三家银行联合成立了全球第一家网络银行“安全第一网上银行”，它预示着互联网金融在西方发达国家已经金融迅速发展的新阶段。
几乎是在同一时间，电子商务也在蓬勃发展。在 C2C（Consumer to Consumer，即个人对消费者）的网络交易模式产生后，消费者无法在购买前确认商品质量的好坏或者商品的款式是否适合，这导致消费者在订购的时候存在购买风险，而作为销售方需要在收到货款前发货，同样存在货款无法收回的风险。因此，消费者和销售方均希望有信誉率高而可靠的第三方作为中介参与交易，对交易资金进行监管和保管。1998 年 Paypal 线上支付公司在美国成立，标志着第三方支付公司作为互联网金融的重要组成部分，出现在人们的视野。至此，互联网金融的雏形逐渐形成。
关于互联网金融，目前业界还没有一个统一而明确的定义，不同的专家、学者、企业家给出了不同的答案，如马云（2013）认为，互联网企业从事金融业务的行为称为互联网金融，而传统金融机构利用互联网开展的业务成为金融互联网；谢平、邹传伟（2012）认为互联网金融模式是随着互联网为代表的现代信息技术，特别是移动支付、社交网络、搜索引擎已经云计算等发展，由此出现的既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。
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2.2 移动社交金融的模式和意义
2.2.1 移动社交金融的演进
根据马斯洛需求层次理论，人类的需求像阶梯一样从低层次到高层次分为五种，即生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。社交是指社会上人与人的交际往来，是人们运用一定的方式（工具）传递信息、交流思想的意识，以达到某种目的的社会各项互动。近些年，随着互联网技术的兴起，人们的社交方式逐渐由过去的面对面、电话等方式逐渐扩展到了互联网，随着Facebook、腾讯 QQ、微信等互联网公司迅速发展，社交网络的概念逐渐被网民所接受。
2010 年以后，由于电信科技和基础设施建设取得了长足的进步，智能手机在全球范围内的覆盖率不断提升。以我国为例，截止到 2016 年初，我国智能手机用户已经超过了 6 亿，移动宽带（主要指 3G 和 4G）的用户普及率也达到了 63.8%，与此同时，WhatsApp、Line、微信、微博等移动段社交应用的客户数取得了爆发式的增长，社交网络也开始由 PC 段向手机段转变，使得移动端成为社交网络最大的载体，也使得社交变得更加容易，展现出无处不社交，无事不社交的新特点。




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第三章  工商银行融 e 联平台的发展现状与 SWOT 分析
3.1 工商银行融 e 联平台的发展现状
3.1.1 融 e 联发展历程
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3.1.2 融 e 联用户规模情况
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第四章  工商银行融 e 联平台的功能与战略定位
4.1 融 e 联平台功能定位
4.1.1 及时信息互动功能
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4.1.2 共享大数据应用功能
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第五章  工商银行融 e 联平台的发展策略
5.1 重视融 e 联需求研究与功能开发
5.1.1 做好功能设计与需求管理
①要有全局视野，注重整体规划，统筹协调。融 e 联的功能建设需要定位于全行业务发展和客户服务的基础上，对于各部门、分支机构提出的需求，需经过全面的评估，站在全行的视角，作出整体规划，并安排具体开发计划。
②“重”后台,“轻”客户端。要保证融 e 联客户端整体界面风格的相对稳定性，不轻易做大的修改和变动；对于小众用户需要的功能和设计，一般通过公众号或增加后台功能方式解决，不能轻易增加用户端功能，从而保证融 e 联所有线上功能都是绝大部分用户需要的，融 e 联用户界面整体风格才能易于被广大用户熟悉和使用。
③先模仿后创新。在融 e 联平台建设初期，要以市场上已有的成熟应用为榜样，学习其先进理念和经验；当融 e 联平台发展到了一定程度，要积极创新，再结合“大数据”、“金融”等属性，打造具备工商银行金融社交特色的功能，通过创新和特色应用，将融 e 联建设成为中国最好的银行业垂直金融社交平台。
④先整合后开发。对于各业务部门、分支机构提出的各类需求，要经过深入调研，研究其功能点是否与已有的需求或以实现的功能相近或重合，对相近或重合的需求需先进性整合再进入研发流程。
5.1.2 优化基于需求为导向的流程设计
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第六章  结论与展望
融 e 联平台不但是工行互联网金融发展历程中的一座里程碑，同时也开创了移动社交金融服务的行业先河。它专注于实现信息交互、大数据汇聚、移动金融服务三方面的功能开发与实现。它承载着为工商银行创新移动金融服务模式，开拓高效便捷安全可靠的移动支付渠道，构造未来互联网金融服务场景的历史重任。 但是融 e 联平台面临着巨大的问题，影响着工商银行盈利模式的转型。论文根据分析现状发现问题，结合相关竞品的比较，采取措施解决问题。具体进行详细分析得出以下结论：（1）分析融 e 联平台功能需求的研究与开发，发现融 e 联平台需要有以客户需求调研为导向的流程设计。具体策略包括做好功能设计与需求管理，优化基于需求为导向的流程设计，完善垂直金融社交功能，加强工行内部APP 应用的整合与联动互通，制定融 e 联平台需求规划；（2）在推广融 e 联平台时，没有确定融 e 联平台的品牌形象和营销推广整体规划。具体策略为塑造融e 联品牌形象，制定融 e 联营销推广整体规划，构建融 e 联生态化营销体系，强调融 e 联营销活动的执行；（3）对于融 e 联平台产生的大数据没有进行有效的分析和利用，具体措施包括夯实数据基础，规范制度标准，加强数据分析，扩展智能应用，丰富信息产品；（4）融 e 联平台运营不到位，需要做好平台的运营管理工作，主要措施为加强顶层设计，注重风险管控，加快人才队伍建设。由此来保障工商银行融 e 联平台的健康发展。
参考文献（略）