首都金融科技发展有何不同?北京金融科技院实践简记

慧润怡人

寒假实践的第二站来到了北京金融科技研究院，调研的收获主要包括金融科技理解、北京金融科技发展、职业规划等。

Take aways总结：

金融科技强调金融和科技的结合，关键在于创新驱动；金融科技可以用“ABCDEFG”七个字母来概括北京金融科技研究院是服务北京金融科技发展的民非单位，覆盖高端智库、综合服务平台两大定位北京金融科技发展具有全国科技创新中心与国家金融管理中心两大优势，措施可以简记为 示范区建设与“八一工程”调研纪实补充部分，未作总结

详细记录及背景信息整理如下：
一、背景补充

1.1 什么是金融科技？

《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》的阐述：

金融科技（Financial Technology，FinTech）强调金融和科技的结合，是指新技术带来的金融创新，通过创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式产生重大影响金融科技关键在于创新驱动，强调将技术创新作为服务金融发展的手段，以维护金融稳定和安全、防范金融风险为前提，在具体应用和发展过程中，仍需遵循金融市场的基本规律。随着金融科技的发展，其应用正在向城市治理等领域加速拓展金融科技产业发展特点：高创新性、轻资产性、重体验性、强相关性

金融科技技术“ABCDEFG”记忆：金融科技可以用“ABCDEFG”七个字母来概括，即AI(人工智能)、Blockchain(区块链)、Cloud computing(云计算)、BigData(大数据)、Ecology(生态)、Facial identity(人脸识别)和G(5G技术)
1.2 北京金融科技研究院定位：服务北京金融科技发展的民非

敲重点：

属性：社会服务机构，其实就是民办非企业单位（简称“民非”）。简单说就是赚再多钱也不分红

官网表述：北京金融科技研究院是2019年在北京金融科技与专业服务创新示范区发起设立的金融科技新型研发机构特色：“不是政府像政府、不是企业像企业、不是学术单位像学术单位、不是用户像用户”

目标：在北京市人民政府的支持下，北京金融金融科技研究院致力于支持首都金融科技创新发展，把北京建设成为具有国际影响力的国家级金融科技创新服务中心；着力发挥企业主体作用，以“立足首都，面向全国，走向世界”为目标，助力北京金融科技健康发展

参访时的内部表述：着力打造开放性、公共性、尖端性金融科技公共研发平台，提升金融科技底层技术、通用技术、监管技术能力，更好地服务于北京市打造全国科技创新中心和国家金融管理中心功能建设，支持首都金融科技创新发展，构建金融科技开放创新生态

方向：专注金融科技领域，两大定位：高端智库+综合服务平台

深化智库作用，成为引领行业发展的风向标，为市政府科学决策提供支撑（注：可以理解为高端智库自有的建言献策职能，通过承担部委课题实现）搭建金融科技综合公共平台，发挥带动作用，促进金融与科技深度融合（注：与学院专注培养人才不同，这个更多是产业应用，在生态发展等方面做了很多工作）

小王认为：该研究院更像一个枢纽，聚集多方资源，只要能够服务推动北京金融科技发展的目标，相关的事情都能干，可以说很有特色了。

知识补充，民非单位：我国将社会组织分为三类,即社会团体、民办非企业单位和基金会。民办非企业单位（2016年起又称社会服务机构），是指企事业单位、社会团体和其他社会力量以及公民个人利用非国有资产举办的，从事非营利性社会服务活动的社会组织。如民办学校、民办医院、民办科研院（所）、民办各种服务中心等

1.3 北京金融科技发展？定位、优势、规划

结合定位可以知道该机构的核心关键词是“北京”“金融科技”“高端智库+综合服务平台”，所以有必要看看北京金融科技发展规划，更好理解北京金融科技研究院的成立及其发展背景。

以下内容主要参考了2018年先后出台《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》与《关于首都金融科技创新发展的指导意见》，以下分别缩写为《规划》与《意见》。

金融科技作为金融与科技的融合，放置在首都发展大局下，也就应从金融和科技两个方面去看。换句话说，推动金融科技发展，也就可以同步贡献首都的金融行业发展以及科技产业发展。

有个注意点是，虽然金融科技和科技金融，本质上都是金融的活动和属性。但因为金融更多是服务实体发展（含科技产业），金融的健康发展更多像中间目标；另一方面，金融科技作为科技产业的一部分，正是建设科技创新中心的重要支撑和组成部分。所以在表述的时候，还是以科技意义为先。

综合而言，都是围绕  金融×科技 -> 全国科技创新中心×国家金融管理中心  展开。
1.3.1 出发点：首都金融战略选择，“四个中心”城市战略定位

《意见》中如此表述总体思路和发展目标：

金融科技是金融与科技融合发展形成的新技术、新模式、新业态，是首都金融发展的核心竞争力，推动金融科技创新发展是首都金融的战略选择要立足首都“四个中心”城市战略定位，充分发挥全国科技创新中心和国家金融管理中心的资源优势、技术优势、人才优势、环境优势……

补充：

四个中心、四个服务，首都的整体战略定位与要求职责

“四个中心”是首都城市战略定位，即全国政治中心、文化中心、国际交往中心、科技创新中心“四个服务”是中央对首都工作的基本要求，也是做好首都工作的根本职责所在，即为中央党、政、军领导机关的工作服务，为国家的国际交往服务，为科技和教育发展服务，为改善人民群众生活服务


首都金融定位：国家金融管理中心

金融之于首都：2022年上半年，北京的金融业实现增加值3831.8亿元，占地区生产总值比重达到19.8%（金融业成为北京经济发展的第一支柱产业！，在首都现代化建设和高质量发展中承担着重要使命）一直以来，金融街作为“国家金融管理中心”的地位被多次重申。直至《北京城市总体规划（2016年-2035年）》中，金融街被明确定义为“集中了国家金融政策、货币政策的管理部门和监管机构，集聚了大量金融机构总部，是国家金融管理中心”。各地金融行业的定位：

图为部分省市“十四五”金融发展定位（来源：中银研究）

另可参考，2019年《中国新闻周刊》发《国家金融管理中心呼之欲出》：

小王注：在金融中心争夺的背景之下，北京科技优势突出，也就赋予了金融科技发展更多的意义。


近两年，北京、上海、广州、深圳等城市陆续提出建设金融中心的战略构想，其中争论最多的莫过于上海和北京的金融中心争夺战

北京各区域在金融产业发展中扮演不同角色，在区位和定位上各有所重

无论上海还是香港，其金融业发展共同优势都包括优越的临海地理位置，并由此催生了繁荣的外贸金融。反观深处内陆的北京，在缺乏口岸优势的情况下，科技资源则成为金融业发展的支柱。

北京市金融局研究室主任赵维久表示，北京作为全国科技创新中心，拥有西城区金融资源和中关村与高校科研资源的双重聚集，这是北京独特的优势。未来中国几大核心金融城市会各司其职，错位协作

1.3.2 看优势：北京发展金融科技的机遇与优势

参考《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》

新环境新机遇：金融科技底层技术发展进入关键期，我国改革与发展进入转型期，区域经济金融发展进入协调期，北京战略发展进入攻坚期北京的基础和优势：科技创新水平在国际国内居于领先，金融要素的集聚与辐射能力突出，金融科技创新与发展基础扎实，开放环境和保障要素日益完善

参考 霍学文：发挥两大“中心”优势 赋能首都金融业发展：

整体而言，北京具备国家金融管理中心和全国科技创新中心两大优势北京是国家金融管理部门、大型金融机构总部、各类行业金融协会和重要金融基础设施所在地，北京金融业具有监管优势、市场优势、客户优势、人才优势、科技创新优势、公共服务优势、商务环境优势

2020年7月，北京市各类持牌法人金融机构超过800家，外资金融机构（含分支机构、代表处）超过300家，金融业资产总量超过148万亿元，占全国50%以上。科技创新方面，北京科技资源密集，高校科研院所众多，两院院士占全国的一半，国家重点实验室占全国1/3，研究与发展（R&D）经费支出占GDP的比重接近6%，科技创新对经济增长的贡献率超过60%。北京的国家级高新技术企业累计超过2.5万家，居全国首位，北京还有“中国硅谷”——中关村科技园区

北京已成为具有全球影响力的金融科技创新中心，金融与科技的融合、渗透、叠加发展，推动了北京金融创新发展能力的提升。北京要按照中央要求，把金融街国家金融管理中心“提升、优化、办好”，提升首都金融发展质量，提升服务金融业发展的能力；优化首都金融布局，优化首都发展环境；管理好金融资产，防控好金融风险

1.3.3 细规划：首都金融科技规划，示范区建设与“八一工程”

参考 霍学文：发挥两大“中心”优势 赋能首都金融业发展：

北京金融业发展的关键在于激活各类要素和资源，而金融科技恰恰是有效配置、激活金融资源的最佳抓手。可以说，金融与科技的融合、渗透、叠加发展，推动了北京金融创新发展能力的提升近年来，北京通过建立金融科技与专业服务创新示范区，搭建了金融与科技资源融合的平台实施金融科技“八一工程”，即一个规划、一个政策体系、一个示范区、一个产业联盟、一个研究院、一个“监管沙箱”机制、一个国际金融论坛和培育一批顶尖金融科技企业和领军人才，系统地促进了金融科技创新落地，助力首都金融高质量发展

注：这个研究院就是北京金融科技研究院（研究院在北京金融科技发展的角色定位也就明晰了）点击查看详解北京金融科技“八一工程”

夹带私货之小王出品：从政策文件看地方制定金融科技发展规划的逻辑

关于北京金融科技的建设思路，还可以参考时任殷勇副市长2019年在一次论坛的发言 推动北京金融科技健康可持续发展，围绕政策规划、空间载体、监管思路进行了阐述。

二、调研纪实补充

研究院背景的一点补充：2021年的时候，北京加强校地合作，所以研究院的运营团队和研究团队很多都是从道口过来的

老师关于金融科技的体会：

既要有金融理论知识，又要对科技有深入的理解金融科技注重实践的学科，不断创新发展中，需要理论的支持应注重创新应用，不仅仅是金融的应用


金融科技其实就是金融+科技，只要科技能用于金融领域，都理解成金融科技

关于监管科技：监管科技是金融科技的重要应用，目前沙箱现在有两个，一个是央行沙箱，一个是证监会沙箱，分别面向银行和资本市场。北京金融科技研究院在其中都深度参与了

职责补充：北京金融科技研究院作为高端智库，或为中央部委，比如国务院参事室、国家乡村振兴局等，提供政策建言献策，承接一些课题。很重要的一个职责是提供给北京市委市政府。合作的部门很多是北京技术委员会，中关村管理会等等

日常研究：不一定是围绕金融科技领域，除了金融科技是主营领域之外，还有很多其他相关的研究（推测主要是看能接到什么项目，作为智库的职责都是ok的）

QA北京市金融科技竞争优势：

补充：一般来说，某一行业的发展优势分析应包含的维度有 人、财、市场（上下游发育情况）、政策（监管配套 政府扶持）

首先金融科技产业在GDP中占到了6%，北京市希望打造金融科技产业作为产业高地的抓手很多金融机构的总部都在北京一行两会的国家监管机构都在北京




金融科技前沿热点方向：

学术研究：可以参考RFS的研究，很多是如何平衡好基础理论学术研究的问题，例如另类数据的治理规范金融管理部门的研报细分赛道方面，支付科技（银行）、财富科技、保险科技、资本市场科技、中小企业金融科技（专门服务中小企业的，以供应链金融为代表）等监管方面，先看国外的，然后再看看国内的；尺度和步骤上，都是趋同的。划分刚性的监管底线，同时预留足够的创新空间；以相对试错成本最小的原则来逐步积累创新的监管实践


金融还是科技更重要？金融科技是一种技术创新，要看科技的能力能做什么，然后了解了金融的需求是什么，其实就找到了金融科技的内核。科技部门存在割裂的现象，不了解金融能做什么。如果能知道最前沿的技术的应用，明晰金融的需求发展方向，就很稳了

关于金融科技的监管：

科技本身是没有问题的，但是发展过程中会有一些问题暴露。其实是对人性的监管，向恶的问题。比如P2P的问题；后来就变成了影子银行。金融科技的发展首先是不可遏制的。一定要持牌经营在监管实践中，第一批试点是持牌机构，有序的逐步的放开（比如利用沙箱）金融科技发展的时候，监管科技手段没有跟上，所以会比较被动；这几年随着监管科技的提升，也会有帮助的


职业发展建议：

要清楚自身的比较优势在哪里第一份工作平台要高，公司口碑要好。从中去看明白生意是怎么做的，再看未来的工作另外，带的师傅特别重要，第一份工作会深刻影响职业生涯的品格、能力、调性如果看到了未来的方向是什么，然后再进金融机构，就有更深的理解和机会


一些零散点：

要培养公文写作的能力，诸如标点符号这些常识的东西容易被忽视，反而在工作岗位会更重要在提问上，要从大处入手、小处着手，这样对自己的收获会更多。历史的维度，理论的维度。如果缺了这个维度，那效果就很难出来在思考上，可以从横向和纵向的角度去看，现在金融科技领头雁的城市有哪些；历史维度上，香港、新加坡等的金融科技怎么做的等等

小王总结收获：

实践第二站，我们来到北京金融科技研究院，探索这一高端智库与综合服务平台如何助力首都金融科技发展。

首先，在张翼飞老师、姜博老师、李真老师及研究院团队的带领下，我们对研究院的成立背景、属性职能、工作方向、业务内容等有了深入了解。

在交流环节，老师们对首都金融科技领域发展的真知灼见，令我们在洞悉金融科技前沿动态的同时，领悟首都金融科技发展的优势与规划。例如，金融科技推动着监管科技提升，其新业态也对监管带来挑战；金融是金融与科技的融合，结合首都“四个中心”战略规划，金融科技有望助力全国科技创新中心与国家金融管理中心建设。

此外，老师们推心置腹地为我们分享了宝贵的职业发展建议与经验，让我们受益匪浅，倍感亲切。