移动互联网时代对保险行业有怎样的影响？

pasqualeweddlei

主要是针对对保险产品通过网上平台进行销售的可行性以及阻碍和阻碍的解决办法

noknife

报告看点梳理：
①互联网保险行业发展现状概览
②官网直销平台、代理中介、第三方比价平台三大关键产业链布局解读
③投资动向及企业资本市场状态分析
④147家关联企业介绍及融资信息详情

原文链接：互联网保险行业研究报告（附147家关联企业介绍）

从2000年至今，互联网保险已发展将近20年，从最初的“渠道变革”到“场景创造”，再到今天的“科技重构”，保险在科技的加持下，正慢慢渗透到每个人的生活中。消费者保险意识的逐渐开化，互联网保险中介主体的积极实践，以及国内外资本的热情助推，都成就了互联网保险最好的时代。

推进互联网保险的“场景化”发展

2017年，保险行业齐齐发力转型，负债端承受较大压力，由互联网保险所衍生出的另一个概念——保险科技却成为了不多的亮点之一。2017年，是当之无愧的“保险科技元年”。
随着各种资本纷至沓来，第三方保险科技平台大量涌现。对保险业倾心已久的以BATJ为代表的互联网巨头，也在2017年加大了介入力度，蚂蚁金服先后推出“车险分”、“定损宝”等产品，立志赋能保险业；腾讯“微保”正式上线，占据微信钱包九宫格这一强势流量入口，发力医疗险和车险。百度则收购了保险经纪牌照。


传统保险机构也先后加大了对于保险科技的投入。中国平安(601318)力度最大，宣称要从资本驱动彻底转型科技驱动；央企人保集团的方向也已经明确，投入巨资设立人保金服，牵手外部资本，玩起了生态圈的概念……
继保险科技第一股——众安在线在香港上市，2018年的首周，保监会批复国内首个保险科技公司开业。显然，“互联网保险”、“保险科技”仍将是保险行业发展关键词。

行业渐趋繁荣之际，监管亦需要与时俱进

近日，微保和蚂蚁金服被质疑违规在未设立分支机构的地区开展互联网保险代理业务的报道，将两家机构推至风口浪尖，也将互联网保险的监管进程拉入公众视野中。
近几年，监管部门先后出台了一系列指导互联网保险行业发展的规范性文件，为行业发展提供了指引。



▲ 2016-2017年保监会出台的监管政策

主要遵循原则包括：

• 一是促进互联网保险业务健康发展。发展与规范并重，在支持和鼓励互联网保险创新的同时，开展适度监管，促进互联网保险业务健康发展；
  
• 二是切实保护互联网保险消费者权益。结合互联网保险自主交易的特点，强化信息披露、客户服务，重点保护保险消费者的知情权、选择权以及个人信息安全等；
  
• 三是线上与线下监管标准一致。互联网保险没有改变保险的根本属性，互联网保险业务监管应与传统保险业务监管具有一致性。
  
• 四是强化市场退出管理。根据“放开前端、管住后端”的监管思路，强化保险机构和第三方网络平台的市场退出管理，为互联网保险业务的发展营造良好的市场环境。
  

监管的前瞻性以及鼓励创新的态度，为互联网保险行业的发展创造了难能可贵的时空条件，也让中国成为全球互联网保险创新最重要的市场。

查看完整版报告及147家关联企业介绍请戳链接：互联网保险行业研究报告（附147家关联企业介绍）

wflvyou

这个社会存在一个最大的问题，就是信任缺失。
而这个现象的最大受害者，就是保险。
保险销售的现状如何我不再赘述，我且说说移动互联网能带给保险哪些资源。
1、巨大的流量。解决谁来买的问题。
2、人脉交互。解决信任缺失的问题。
3、便捷的支付。降低交易成本。
4、实时咨询通道。优化用户体验。
基于这些资源，我断言：接下来的保险的发展方向是移动互联网的社群营销，依靠种子用户向外扩散，搭建平台，提供实时咨询、信息交互、理赔。并推进佣金和管理费的透明化，借由全民代理人模式，依托代理人与被推荐人既有信任，产生用户对产品的信任，完成销售。
而这个社群，通过APP来实现又无法充分利用流量和人脉的价值，最终微信的小程序和公众号会成为最有潜力的平台。此处不得不感叹微信的可怕，流量、人脉、支付全都标准化，可以说已经为各行业在这个战场开展竞争做好了基础。
那么诸位，你们准备好了吗？

gauigho

无论是寿险还是财险，复杂的保险产品都很难在网上售出。
目前寿险公司能够获利的产品都是保障类的，复杂的，期缴产品。这样的产品，其实是不划算的，主要靠客户经理的苦口婆心，一层一层的话术培训，真正卖掉的其实是成交技巧。但是这样的产品在网上卖的掉吗？当然不，看都看不懂，还要经常交钱，谁会买？
真正能够在网上销售的都是简单的理财型产品，这些产品是保险公司为了扩大规模而搞定的业务。
还有一些，就是保险公司很可能会赔钱的业务，比如运费险，比如飞机的延误险，这些保险需要的是大数据的分析能力，毕竟第一家做运费险的公司是亏掉了几个亿的。
当前阶段，有多少保险企业具备这个实力，可以做出基于数据的保险的？寥寥无几。
除了规模以外，就是品牌，经常做一些活动啦，送一些保险啦，做一些小游戏之类的，哄着顾客开心，至少有个品牌露出，其实和之前在电视上打广告没什么区别。
要说，移动端和保险的真正结合，我想更多的不过就是多了一个媒介。以前，你买保险要在纸上给你算，现在又软件了，以前，让你相信公司有多牛，需要说很久，现在做一些爆炸性的H5，至少有个传播的效果吧，让你不至于太陌生。以前理赔，你要打电话，各种很麻烦，现在拍个照吧。以前买保险，需要跑去刷卡，现在不用了，你可以用移动支付了。以前买保险，你要真的当个事情，现在出去玩，买旅游险，随便一淘宝，分分钟一大堆。方便了，但是说融合，至少目前没看见。
保险毕竟不是理财产品，真正还是要回归到保险的保障价值来，有一天能够找到深度嵌套的才是王道。

fantasy

题主问的是移动互联网平台还是网上平台？这两个必须分开来说。
网上保险在英国，澳洲，美国还有韩国都已经是非常成熟的行业模式，就澳洲来说，80%的车险是全部或者部分通过线上完成的。英国更进一步，大部分的车险是通过网上比价的模式完成投保的（http://confused.com）。在亚洲来说，除掉日韩，在其他市场这种模式还是在初始发展阶段。很有幸，我参与开发建立了东南亚第一家线上保险公司，开发过几个市场，现在在做中国和韩国，这个话题我还是可以聊聊的。
网上保险的第一点是保险市场的成熟，和支付手段的接受程度，网上销售是一个需要大量客户教育和信心建立的过程，如果一个市场缺乏对保险产品的正确认识，并且缺乏大众接受的线上支付手段，网上销售保险是不可能成功的。
第二点是保险的产品，线上销售，在distribution上，我们称为unassisted channel。正因为是unassisted，太过于复杂的产品在线上无法销售。所以即使在线上保险非常成熟的市场，life insurance或者个人医疗险都是很少的，因为他们太复杂。所以线上比较多的产品都是财产险，而且是简单的财产险，车（汽车，摩托车，自行车）险，旅游险，意外险，家财险，住院补助，精算上已经提前打包，一般不需要人工underwrite。只有这些简单的产品，顾客才有可能理解，产品的理解度是销售的前提。其中不得不提车险，车险是一定要买的，所以大部分网上保险平台，主打必是车险，因为量大，平均保费也相对比较高。
第三个是保险公司的运营模式，网销平台一定是大量的和呼叫中心联合进行作业的，如果顾客在网销平台遇到困难，呼叫中心就会介入帮助顾客完成交易，如果顾客打给呼叫中心询问，呼叫中心也会建议顾客去网销平台进行交易，一个强大成熟的呼叫中心是网上保险的核心内容，国内很多现在的网上保险公司前身都是电销保险公司，而且保监会给的电销牌照也是适用网销的。
以上回答了问题中的可行性，下面谈阻碍。
第一，执照。你首先要有一个保险执照，在国内你还需要一个电销执照。拿这些执照有多难？我就呵呵呵呵了。
第二，前提投入。这是非常巨大的，不说普通保险公司的精算，underwrite，claim等等。建立一个电销中心和建立一个网销平台都是需要大量投入，你说啥就用淘宝？可以啊，不过不好意思，你是保险公司，你的平台要安全，你的数据要加密，你的所有记录都要有备份保留7年。你要有DR plan，BCP plan。你如果还想刷信用卡，那你还要PCI，ASV。你要建立大量的管理流程，然后需要请大量的人去管理这些管理流程，然后需要请大量的中层去管理管理管理流程的人，然后你需要大量的高层去管理管理管理管理流程的人的中层。(你让我喘口气)
这些只是内部投资，外部你需要建立品牌，做推广，做营销，做活动，做广告。多少钱？平安一年花20个亿，就是做营销，还不算活动。
第三，用户预期。客户来买网上保险，一般只有两个因素，品牌和价格，先不说你建立品牌需要多少投入，价格的竞争是非常激烈的。价钱类似看品牌，价钱差很多选便宜的！我经常说，网上买保险就是卖快餐，卖的多，赚的少。都是一把辛酸泪。
第四，市场竞争，如果你想要在国内做的话，线上绕不过平安，线下绕不过4S店和保险中介。怎么搞？这种million dollar answer我会在这里随便说么？
最后，你需要强大的理赔团队，保险公司的名声很大部分在理赔，优秀的理赔不仅仅能帮你节约支出，更是最好的品牌推广。保险公司最优质的营销手段是word of mouth。
如果你要做移动端的话，先把上面这些都搞定。
区别的话就是移动端的产品必须更简单。移动端的行为更多的是优化客户体验，增加客户粘度和提升客户忠诚度。
大概就是这样子。(其实就是手机打字太累，我有空再来改)