九卦|从数据报送新规看银行数据治理新趋势

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作者| 杨波（九卦金融圈专栏作家）

来源 | 九卦金融圈

编辑 | 武文  美编 | 杨文华

随着银行业数字化转型的深入，数据治理也就成为业内极为关注的热门话题，同时也是转型过程中的难点问题，事实上，如何以数据治理为抓手来促进行业的数字化转型步伐，其实也是金融监管部门极为重视的工作。

近期，金融监管部门也发布了多份重要文件，包括央行的《金融科技发展规划（2022-2025年）》，银保监会的《关于银行保险业数字化转型的指导意见》及《银行业金融机构监管数据标准化规范（2021 版）》（（EAST5.0）），其中，前两个重要文件主要从宏观视角入手，理解起来相对容易，而EAST5.0这份文件则是细化到银行的日常数据报送，从业务实操的微观层面，对于商业银行的数据治理提出了更细化的要求。

为了帮助金融机构更好地理解EAST5.0的报送要求，有效应对数据治理及数据报送中越来越严格的规定，九卦金融圈也采访了多位跟数据报送打交道的业内人士，本文将结合EAST过去十年的监管变迁及最新要求，以商业银行数据治理的视角进行详细解析，从而帮助金融机构及时、准确、完整、高效地完成监管数据报送工作，进一步提升数据治理能力，最终加快数字化转型步伐。



1、何为EAST？

EAST系统全称Examination and Analysis System Technology，最早是原银监会在2008年开发的具有自主知识产权的检查分析系统，2012年正式上线运营，目前已经发展到5.0版本。

该系统包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块，旨在顺应大数据发展趋势需求，并帮助监管部门提高检查效能。

实践表明，EAST系统在监管检查层面充分发挥了精确制导、精密追踪和精准定位的作用，查出了大量疑点数据，挖掘出一些隐藏的问题，有效提升了检查效率。

2020年4月，银保监会连续公布多张百万元级罚单，八家银行因EAST系统的数据质量及数据报送存在违法违规行为合计被罚金额1770万元，涉及六大国有银行和两家股份制银行，这一巨额罚单当时曾引发了行业的高度关注。

中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘权曾点评到：“从监管机构公布的罚单中，反映出银行数据报送不及时、不全面、不准确等现象比较突出，对于公共利益造成了重要影响。”

可以说，这一巨额罚单事件不仅凸显了EAST报送的重要性，更凸显了商业银行存在数据治理上的诸多短板和问题，包括系统壁垒、数据孤岛、伪统一、取数升级难、数据管控难等老问题。

根据2021年9月银保监会发布的《商业银行监管评级办法》，“数据治理”要素首次纳入评价体系，并占5%的权重，EAST报送的质量也就成为重要的打分项。

长期服务于金融机构数字化转型工作的港股上市企业索信达控股副总裁宋爱华就对九卦金融圈表示：“之所以把数据治理提升到前所未有的高度，其实也是驱动金融机构数字化转型、对数据越来越重视的一个过程。”他将EAST报送形象地称之为“一把手工程”，背后则是监管部门的良苦用心。



2、EAST十年的监管良苦用心

由于各种历史原因，虽然我国的商业银行在20年前就逐步完成了电子化的进程，数据从纸张变成了计算机数据文件，但在随后开启的信息化的过程中，数据格式的不统一与非标准化，数据内容的漏报、错报、及时性差等问题，也不断显现出来，而在整个银行业从信息化向数字化转型的过程中，这些数据治理的难题又更加凸显，甚至成为全行业的转型痛点。

正是基于这样的大背景，监管部门早已布局并构建监管数据标准化体系，EAST的出现也是在吸取海外监管经验并结合国内实际的成果。

从2012年首次发布EAST 1.0，到2022年EAST5.0正式出台，这一体系也运营了十年，期间不断细化的数据报送要求，不断强化的检查与处罚力度，不断优化的数据模型，无不体现了监管部门对于数据治理的良苦用心。

索信达控股业务总监段宜瑾就总结了这十年的发展历程：EAST1.0还处于一个试点期的萌芽阶段，2.0处于根基牢固的阶段，3.0就进入到一个发展壮大的阶段，它的形态已经非常的稳定了；4.0是一个不断提升的阶段；现在的5.0就是一个精益求精的阶段。



从时间线上来看，随着银保监会的成立，过去四年无疑成为EAST快速发展的重要关键节点，涉及数据治理的多个重要文件及细化要求，都跟EAST密切相关：

2018年5月银保监会发布《银行业金融机构数据治理指引》，明确要求银行业金融机构数据治理应当遵循有效性原则，强调真实、准确；

2020年5月银保监会下发《关于开展监管数据质量专项数据治理工作的通知》，开展为期1年的监管专项数据治理工作，要求落实监管数据质量专项治理方案，并制定了详细的项目进度时间表；

2020年7月，人民银行发布《关于建立金融基础数据统计制度的通知》；2021年9月银保监会发布《商业银行监管评级办法》，“数据治理”要素首次纳入评价体系，并占5%的权重；

2022年1月，《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021 版）》（EAST5.0）发布，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性。

从过去十年的大趋势来看，随着明细业务数据标准化上收及各类自评估、评级要求，监管层对金融机构数据质量及业务合规性的要求不断提升，监管机构对于数据治理“强”监管的趋势日益显著，这无疑对商业银行提出了更高的数据治理要求，同时对于第三方的金融科技公司来说，也是释放了一个新的市场蓝海。



3、数据治理能力建设，思维转变是关键

对于这一行业的痛点问题，长期跟商业银行打交道的宋爱华就强调：这既是银行的“一把手工程”，也是数据治理乃至数字化转型的关键点，要推进这一工作，需要从理念到组织架构的与时俱进。

在理念上，金融机构的领导层应该充分认识到了这一项工作的重要性，真正树立数据治理文化及数据理念，并进行长期投入，而不是只讲皮毛。

“不少银行的传统模式已经固化了，改变理念会有一个过程，这是对当前很多银行的重要挑战。”在宋爱华看来：“一旦思路转变了，以后会走向更加快捷的数字化进程。”

从业务的角度，从组织架构上也要转变，使得业务与科技深度融合，很多银行已经提出了业务融合的理念，但是如何往下贯彻，真正能够做到深度融合，恐怕还是需要一个过程。

此外，“现在科技的变化很快，分工也会变得越来越细，合作就会显得更加重要。”宋爱华强调：索信达在行业和业务上都十分聚焦，立足银行，面向全金融行业，聚焦数据智能和营销科技业务，包括给客户提供监管报送等具体业务场景的数据应用能力。

对此，IDC 中国金融行业研究部市场分析师王晨表示：“当前，随着《商业银行监管评级办法》、EAST5.0征求意见稿的推出，银行业金融机构将面临愈发严格的监管数据质量要求。针对当前在监管数据治理过程中普遍存在的事后治理比重过高、质量提升环节靠后等问题，银行需要逐渐由治标向治本转变，在事前的标准与规则制定、事中的数据质量及时监控与问题整改等方面加强相关能力的建设，提升监管数据在源系统及数仓等环节的质量，减少在监管集市及报送环节中的数据问题。在此过程中，银行业金融机构可选择具备相关能力的厂商进行合作，借助厂商在该领域的经验及技术优势，加速监管数据治理能力体系的搭建进程。”



4、从EAST5.0 看数据治理新趋势

“具体来看，金融监管数据建设与治理呈现出全局化、标准化、下沉式、跨应用的趋势。一家金融机构通常要面临近40个监管应用。”段宜瑾对九卦金融圈分析道。

全局化：监管机构在采集金融机构数据的时候，采集的是金融机构的全业务数据，包括表内表外业务，全客户数据，包括同业、个人、对公客户的数据，还有全机构的，包括境内机构、境外机构，以及分支机构的数据。

标准化：每一个信息项都要标准统一，要在全银行类金融机构形成一个统一的标准。

下沉式：由1104、CRSS再到EAST，最初采集的是指标形式的，1104是指标型的，到了EAST，要采集的是覆盖银行全部业务贴源的明细数据，包括每一笔业务，每一笔流水，要求很细。这方面，金融机构的痛点在于：对于这样的要求，不是每一个银行都能达到。一些银行为了去实现监管的要求，对于流水上的改造，基本上要进行原系统的重构。



对此，段宜瑾也提出了三个建议：在数据治理层面，金融机构首先要有一个自上而下的建设思路，要能够通篇的考虑所有金融监管的要求，去融合监管的共性。自上而下的数据建设的思维模式，就是从制度解读到模型设计，再到对接客户的开发。

其次，要有导向性的数据治理思路，要以监管的视角为切入点，把监管的标准作为企业的标准去应对。现在一些企业级的数据治理，难点在于响应度不高，很多企业级的数据标准做到后面真正能落地的还是监管的标准和要求。

最后是强化保障措施。就是在管理上一定要有闭环管理和相关的数据认责机制。数据其实是一个生产要素，谁生产谁负责，一定要有人去对这个数据负责，才能够保障我们数据后面发现问题能去改。

“数据认责是在整个保障体系里面最重要的一点。”段宜瑾强调！



5、金融机构常见的数据报送问题

据不完全统计，一家金融机构通常要面临近40个监管应用，这就导致日常的监管报送疲于奔命，但传统办法报送的数据却未必符合要求。这次随着EAST5.0的出台，以及其他的监管报送要求，可以说，商业银行面临着巨大的报送压力。

据九卦金融圈了解，目前金融机构常见的数据报送问题包括：

一是缺乏整体的监管数据管控体系，缺乏统一的指标口径、缺乏系统支撑、时效性不强、数据补录问题、数据应用及服务问题等；

二是银行等金融机构传统的监管报送系统存在着系统壁垒、数据孤岛、伪统一、取数升级难、数据管控难等问题；

三是在数据治理平台和数据实施层面，存在着重复建设、资源浪费、治理工作量大，成本高、响应时间长、数据质量问题大、无法确保开发遵循治理规范、长期治理低效等困扰。

四是大行与小行有所差异，大行的数据治理能力强一点，但是它的数据量大，业务量越大越多，出错的可能性就越大；对于小行来讲，虽然数据量小，但是它的科技能力、管理能力以及治理能力没有那么高。

总而言之，面对愈发严格的监管要求，金融机构需持续加强监管数据治理能力建设，并借助新技术来解决这一痛点的问题。



6、用新科技新方法解决报送难点

具体来说，金融机构可建立从解读监管制度、设计监管模型，到明确采集数据的自上而下的全景式监管合规平台建设思维模型。

段宜瑾就建议：通过自上而下的全局化、导向性、强管理的建设思路，以监管应用场景驱动监管数据质量整改，建立长效机制，从源头进行治理，确保数据的真实性、准确性、完整性、及时性；在监管报送方面，构建事前、事中、事后监管机制及数据质量检核规则库；在监管数据应用方面，利用监管数据开展风险建模、合规分析等活动。

同时，技术与产品的升级也极为重要，从而提高数据治理能力，解决日常数据报送的难点和痛点，这不仅提高报送效率，也能让金融机构从疲于奔命的状态中解放出来。

一方面是金融机构的痛点，另一方面是市场需求，近日，索信达灵矩全景式监管合规平台正式发布，试图破解这一行业痛点问题。

索信达控股产品总监黄一青向九卦金融圈介绍了这一产品的市场定位与主要特色。

索信达灵矩属于最新的第四代监管报送产品，以微服务、中台化的思路，“全景式”满足金融机构面向人民银行、银保监会、外汇管理局等的监管合规要求。



该平台具有四大优势：

一是全景式报送场景支持。平台拥有数据加工、穿透式数据分析及一站式数据管控功能；客户基于产品可获得从IT开发、数据管控、数据分析到业务报送等所有数据报送需求场景的功能支撑。

二是一站式监管数据管控。平台拥有事前、事中、事后的一站式数据管控支持能力。用户可将自身数据治理的成果，通过产品配置实施，获得事前防患、事中控制、事后查纠的一站式数据治理能力。

三是数据资产型监管集市。这一集市基于监管需求设计数据架构，整合所有监管数据，统一监管统计口径，保证各监管报送的数据同源、同质、同标准、同口径，确保报送和对外披露数据的一致性、准确性和完整性。同时为业务用户利用平台资产管控功能，自定义处理数据、统计数据、分析问题数据奠定基础。

四是灵活高效的应用架构。平台采用微服务架构，可实现单个应用的独立部署或多个模块的灵活组合，也可快速接入后续研发的新监管子产品。



黄一青认为，这一产品的核心价值在于几个方面：

一是事前、事中、事后的数据管控，可把报送期间大量的数据问题处理工作，分摊到日常进行；

二是业务直达数据的能力，比如业务分析问题数据、自定义报表数据、查询数据；

三是中台式服务能力，可对内对外提供数据服务和数据管控、资产管理等功能服务。

同时，索信达还可为金融机构提供监管报送咨询服务，提供一站式的监管报送解决方案，形成统一的监管报送门户，集成各类监管报送产品；选择开放性的技术平台以及开源的技术产品，支持各类型国内主流服务器、数据库等软硬件产品，满足金融机构监管合规需求。

回顾EAST十年的发展历程，以及金融机构在实操层面面临的诸多挑战与难题，对于监管不仅仅是完成监管数据报送，而是要自上而下的构建一整套监管制度保障体系、监管数据治理体系、监管数据资产管理体系、监管数据报送体系、监管数据应用体系，实现自外而内的“数据化”，最终迈上数字化转型的康庄大道。

根据《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021 版）》要求，银保监会直管银行和理财登记中心应于5月18日前完成2021版规范数据的首次报送工作，各地方法人银行机构首次报送时间原则上不晚于5月20日。首次报送迫在眉睫，你所在的机构准备好了吗？

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