QQ登录

只需一步,快速开始

扫描二维码登录本站

切换到宽版
微信扫一扫 分享朋友圈

已有 435 人浏览分享

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

[复制链接]
发表于 2021-6-15 15:01:41 | 显示全部楼层 | 阅读模式
在目前的跨境业务运营中,在部署相关业务时一般比较受大陆朋友青睐的是两个地方: 美国和香港,这两个地方的金融体系相对完善,且发展成就都是举世瞩目的。一般美区是首选,但是由于美区的很多政策、税务、法规等多方面的问题过于复杂,对于不熟悉美区相关政策或者不想将业务模式玩的过重的朋友就会显得颇为犯难,那么香港此时就是一个很好的中转桥梁,能够起到曲线救国的效果。

香港的整体金融环境还是相对开放的,尽管这两年在政策上略有收紧,但是仍然是值得重点关注的地方,对普通的商务并没有太大影响。本文将详细的讲解当前在香港本土的资金流转方案,本文受用目标群体: 适合电商企业、跨境业务运营者、个人SOHO、从事新零售、赴港旅游购物等群体。

前文中,我提到过美国/香港/大陆的整体资金流转方案,但是由于是提纲挈领、未对细节展开,所以香港部分我想单独拿出来讲解。建议三篇文章一起看,这样效果会更好一些。

跨境业务收款之美国/香港/大陆资金流转方案全览,Stripe版

跨境业务收款之美国/香港/大陆资金流转方案全览,Paypal版



全文目录

一、香港当前在全球金融环境中的地位分析

二、香港金融相关政策解读

三、香港电子支付(电子钱包)发展现状

3.1 香港电子钱包的分类

3.2 香港电子钱包功能横向对比

3.3 香港电子钱包增值/转账/提现额度横向对比

3.4 香港电子钱包大陆用户开户额度对比

3.5 香港电子钱包增值方式

3.6 香港电子钱包增值具体途径(线下版)

四、香港快速支付系统转数块金融工具介绍

4.1 香港转数快金融工具历史背景

4.2 香港转数快工具有哪些优势

4.3 香港转数快四种业务场景资金对接流程图

4.4 香港转数快参与的银行及电子钱包机构清单列表

五、香港本地资金流转方案架构分析

5.1 香港本地资金快速流转所需要的几个工具

5.2 港区/美区/大陆区 实现资金互转的全架构图



一、香港当前在全球金融环境中的地位分析
不扯太远了,根据英国Z/Yen集团与中国深圳综合开发研究院联合发布第29期《全球金融中心指数》报告,香港的总排名为全球第四位。图表如下:

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)




二、香港金融相关政策解读
简要:根据研读《十四五规划》和《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》等相关文章,可以看出香港未来扮演的角色是”超级联系人”,也就是我们说的枢纽,连接世界产业。一个总体结论:政策上仍然是大力支持,仍然大有作为、大有可为。



三、香港电子支付(电子钱包)发展现状
目前香港本地支持的电子钱包大概有9种。其中包括︰八达通O!ePay、Tap & Go、TNG Wallet(TNG)、微信支付(Wechat Pay)、支付宝HK(Alipay)、PayMe、Apple Pay、Google Pay 及银联闪付。

3.1  香港电子钱包的分类
目前在香港推出的电子钱包主要分为基本、支付及综合3大类别,基本电子钱包的基本功能包括增值、提款及转账,比如PayMe。

主力支援支付功能的电子钱包包括︰Apple Pay、Google Pay及银联闪付。这些钱包支授实体及网上付款,可以绑定市面上大部分信用卡,亦会不定期推出购物优惠,以吸引用户持续使用。

综合型电子钱包除了支授增值、提款及转帐,亦提供支付服务,例如微信支付(Wechat Pay)、支付宝HK(Alipay)、Tap & Go、TNG Wallet及八达通O! ePay。

3.2  香港电子钱包功能横向对比

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)


3.3 香港电子钱包增值/转账/提现额度横向对比

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)


3.4 香港电子钱包大陆用户开户额度对比
比较典型的几个电子钱包开户额度如下,适合大陆身份办理。

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)


3.5 香港电子钱包增值方式

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)



3.6 香港电子钱包增值具体途径(线下版)
线上版增值的途径可以参考本文末的资金流转架构图。线下实体店增值的方式可以参考下面的渠道

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)




3.7 香港电子钱包出金提款方式
可以参考文末的资金架构流转图,里面介绍了部分提款方案。比如支付宝Alipay HK提款至自己的汇丰、恒生、中银、渣打、花旗、东亚、工商及大新银行户口。你可以从Wechat Pay、PayMe、Tap & Go、TNG及八达通O! ePay提款至自己的银行户口,香港大部分银行都适用。

此外,你可以从TNG将钱兑换成15种外币,或者从八达通O! ePay 提款至八达通帐户。


香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)



四、香港快速支付系统转数块金融工具介绍
为了更好的实现香港本地资金的流转,转数快工具是不可不谈的一个方面。如果你还不了解,请仔细阅读本节内容,因为它在现代香港支付体系中扮演着举足轻重的作用。

4.1 香港转数快金融工具历史背景
随着市场对高效率零售支付服务的需求日益增加,香港金管局于2018年9月17日推出快速支付系统「转数快」,香港的银行及电子钱包营运商均可对接此系统。

他们的客户只需输入收款人的流动电话号码或电邮地址,即可轻松进行跨行/ 电子钱包支付,而收款人亦可即时收到款项。转数快全日24小时不停运作,并支持港元及人民币支付。

4.2 香港转数快工具有哪些优势
十分安全。它是根据《支付系统及储值支付工具条例》指定的系统
全日时。支持全日24小时即时零售支付服务
多币种。支持不同货币,包括美金、港元及人民币结算服务
跨行。可进行跨银行、跨储值支付工具的支付
便捷。只需输入收款人的手机号码或电邮地址,代替户口号码,即可进行支付
电子化直接扣帐授权
4.3 香港转数快四种业务场景资金对接流程图
如下是用户侧在抽象层,转数快的典型应用场景。





1> 转数快的及时转账服务。转数快带来的方便,可进一步延伸至各种转帐交易,例如P2P,B2B与个人对商户(「P2M」),让银行与储值支付工具能够开发不同的前端应用程序,满足客户需要。

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)


2> 转数快的及时直接扣账服务。支持即时直接扣帐,例如电子钱包增值,缴付帐单,以及电子商贸支付。直接扣帐通常由商户启动从客户收款,或由客户启动为电子钱包增值。启动直接扣帐支付前,付款人必须已先行提供授权才能执行。除即时转帐外,「转数快」亦支持批量操作。参与机构任选用“转数快”提供的不同功能。

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)


3> 转数快账户绑定服务。帐户绑定服务让银行或储值支付工具的客户登记手机号码或电子邮件地址作收款用途。付款人只须输入收款人已登记的手机号码或电子邮件地址,即可轻松付款,再无需输入收款人的户口号码。收款人可将手机号码或电子邮件地址连接多于一个银行或储值支付工具户口,并指定其中一个作为预先收款户口。商户也利用“转数快”识别码代替户口号码,以便从客户收款。该服务可提升用户体验,并为客户提供更便捷的支付服务。

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)


4> 转数快电子直接扣账授权服务。电子直接扣帐授权(eDDA)也是转数快的其中一项附加服务,提供直接扣帐授权功能,让参与「转数快」的收款人能够从付款人的户口直接扣帐。这项功能,客户可使用供作电子商贸或储值支付工具增值的户口,进行即时直接扣帐。

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)


转数快可支持两类eDDA,分别由付款人设立(即“标准eDDA”)及收款人建立(即简化eDDA)。根据标准eDDA,付款人通过网上银行,流动银行或电子钱包输入银行户口号码及支付上限等资料,以建立直接扣帐授权。至于简化eDDA,收款人取得付款人同意及相关个人资料后,即可启动该授权程序直接扣帐。顾名思义,这个简化程序更加方便,收款人以流动应用程式启动建立授权程序,即可进行网上购物支付,缴付帐单或储值支付工具增值。



4.4 香港转数快参与的银行及电子钱包机构清单列表
自2018年9月转数快推出以后,收到了消费者的一致好评,基本上香港本地银行和第三方电子钱包机构都接入了该系统。这里有一份38页的机构清单,里面详细的记录了接入机构的 名称、机构类别、银行编码、转账支付权限、提供的账户绑定权限等内容,详版请点击这里下载。



五、香港本地资金流转方案架构分析
5.1 香港本地资金快速流转所需要的几个工具
香港资金的内部流转基本上要借助几个工具才能实现愉快的转账

实体银行账户: 最安全的资金储存方案,比较适合大额储蓄,大额转账等。出于安全角度考虑,香港的本地银行在便携性上比数字银行或数字钱包稍逊风骚。

快速支付系统: 以转数快为代表。可以作为香港本地传统银行和数字钱包之间的桥梁,实现快速、实时便捷的转账操作。

数字钱包: 比如拍住赏、TNG、八达通等。实现香港本地资金流转,比如日常消费、话费、公交充值,与银行账户对转账等。

网关层: 比如paypal、Stripe、支付宝、微信等。用于打通跨域支付收款渠道,实现美区/港区/大陆区等不同区域的资金流转。





5.2 港区/美区/大陆区 实现资金互转的全架构图

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)

香港资金流转方案详述版(适合跨境业务运营者)
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册

本版积分规则

0

关注

6

粉丝

507

主题
精彩推荐
精彩推荐
热门资讯
热门资讯
网友晒图
网友晒图
图文推荐
图文推荐

QQ|小黑屋|Archiver|手机版|中国广告网 ( 鄂ICP备20005464号-17 )|网站地图

GMT+8, 2021-9-28 19:31

Powered by Discuz! X3.4

© 2001-2021 武汉掌媒科技有限公司